Джек М. Жермен
22 апреля 2021 г., 10:25 утра по тихоокеанскому времени
От нехватки монет и обочины операции на бесконтактные транзакции, то, как потребители платят за свои покупки, полностью изменилось во время пандемии. Маркетологи ожидают, что эта трансформация продолжится и расширится.
Индустрия цифровых платежей продолжает развиваться ускоренными темпами. В этом году покупатели увидят новые возможности с большим количеством функций, поскольку отрасль розничной торговли готовится к появлению полностью безналичного общества.
Продавцы, которые уже предоставляли каналы покупки онлайн и самовывоза в магазине (BOPIS) до Covid-19, в этом году испытали рост на 70 процентов по объему и 58 процентов по стоимости, согласно недавнему отчету real- провайдер повременных платежей ACI Worldwide.
Это также канал, за которым следует внимательно следить за мошенничеством, поскольку эти же преимущества привлекают мошенников. В BOPIS уровень попыток мошенничества составил 7% по сравнению с 4,6% с другими каналами доставки.
Не только семейные товары переживают скачок в потребительских цифровых способах оплаты. Отчет ACI Worldwide показывает значительный рост глобальных транзакций электронной коммерции с праздничного периода 2020 года. Розничная торговля и игровой сектор лидируют в сфере цифровых технологий.
Количество транзакций на сайтах знакомств сократилось вдвое по сравнению с прошлым годом. С января по декабрь 2020 года транзакции в игровом секторе увеличились на 84 процента по сравнению с предыдущим годом. К концу прошлого года сектор розничной торговли увеличился на 48 процентов по сравнению с 2019 годом.
По словам Дебби Герра, исполнительного вице-президента ACI Worldwide, в прошлом году пандемия привела к тому, что наибольшее количество продавцов внедрило канал доставки BOPIS впервые за год.
«Мы ожидаем, что этот канал будет расширяться по мере того, как все больше потребителей привыкают к удобству совершения покупок дома и скорости получения товара в магазине», — сказала она.
Содержание статьи
Страх потребителей стимулирует тенденцию к безналичным платежам
В прошлом квартале глобальные транзакции электронной торговли увеличились на 22 процента по сравнению с четвертым кварталом 2019 года. Этот рост характерен не только для одного региона.
В Великобритании объем транзакций увеличился на 28 процентов. В США с января по декабрь 2020 года наблюдался рост на 14 процентов по сравнению с тем же периодом 2019 года.
Исследователи CouponFollow хотели определить, продолжают ли люди пользоваться наличными и чеками. В их отчете также отслеживались варианты безналичной оплаты, такие как цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay (GPay), и другие приложения, такие как Venmo, чтобы увидеть, становится ли распространение более распространенным.
Результаты показывают, что почти половина всех американцев (49 процентов) обеспокоены использованием наличных денег из-за потенциального риска передачи Covid-19. Таким образом, 41 процент начали использовать безналичные платежи из-за Covid-19, по данным Марка Меззакки, исследователя отчета и основателя CouponFollow.
«COVID-19 определенно изменил то, как американцы совершают покупки, особенно когда они делают это лично. Цифровые платежные сервисы, такие как Venmo, PayPal, GPay, Apple Pay и другие, имеют многообещающие перспективы для будущего роста», — сказал он. E-Commerce Times.
Цифры подтверждают, что многие потребители все еще держатся за свои деньги, но чаще проводят свои платежи в цифровом виде. Например, 91 процент американцев всегда носят с собой наличные деньги. Почти такая же сумма (88%) хранится дома, добавил Меззакка.
В цифровом формате телефонные платежи обещают рост в будущем. По его словам, около 42 процентов покупателей стали чаще использовать такие приложения, как Venmo и PayPal, в прошлом году, а 32 процента все больше полагаются на цифровые кошельки.
Разделение платежей между поколениями
По мнению исследователей, отслеживающих, как платят потребители, в большинстве своем именно зумеры и миллениалы являются движущей силой роста безналичных, цифровых платежей и платежей через приложения. за то, что они покупают.
Но, согласно исследованию CouponFollow, именно бэби-бумеры и представители поколения X начали ускорять темпы принятия в 2020 году. Почти половина (46 процентов) миллениалов начали использовать мобильные приложения, такие как PayPal, в 2020 году.
Однако 44 процента миллениалов уже использовали их. Так что это не обязательно был значительный скачок в темпах принятия, возразил Меззакка.
С другой стороны, 26 процентов бэби-бумеров начали использовать мобильные приложения, такие как PayPal, в 2020 году. Это на 5 процентов больше, чем у бэби-бумеров, которые уже использовали приложения для цифровых платежей (21 процент), сказал он.
Оплата по телефону звонит в колокол покупателя
Использование телефонных платежей влияет на миграцию бесконтактных платежей.
Внедрение мобильных платежей ускорилось из-за того, что бесконтактные платежные методы стали по очевидным причинам настолько важными во время пандемии, — заметил Меззакка. «Но еще и потому, что они безопасны и невероятно удобны», — добавил он.
Когда потребители платят, используя кошелек своего телефона, они всегда должны предъявлять идентификационные данные, такие как идентификация лица или скан отпечатка пальца, чтобы обеспечить возможность оплаты. По его словам, когда дело доходит до оплаты лично, большинство (66 процентов) потребителей используют свои дебетовые карты, которые гораздо более подвержены мошенничеству, чем платежи по телефону.
«По мере того, как все больше покупателей узнают о преимуществах безопасности использования мобильных платежей, а также об удобстве того, что им не нужно всегда носить с собой кошелек, похоже, что внедрение такой технологии будет продолжать расти», — добавил он.
Безналичная экономика на горизонте
Пандемия усилила тенденцию к безналичным и бесконтактным платежам. Меззакка считает, что в результате мы стали ближе к жизни в безналичном обществе.
Однако, помимо текущих проблем со здоровьем Covid, потребители в основном соглашаются с наличными деньгами, поскольку они защищены от мошенничества. По его словам, на данный момент только 32% покупателей видят, что откажутся от наличных в будущем.
«В то время как бесконтактные платежи растут, и исследования показывают, что они также более безопасны, типы способов оплаты, которые американцы используют при совершении покупок в Интернете и при личных покупках, в обозримом будущем будут по-прежнему смешанными», — предсказал он.
Исследование ясно, добавил Меззакка, что бесконтактные платежи используются все чаще и на них полагаются американские потребители.
«По мере того, как потребители осознают ценность этих технологий, и по мере совершенствования технологий их внедрение будет продолжать расти, — сказал он.
Это означает, что малые и средние предприятия и торговые точки должны быть готовы удовлетворить растущий спрос. от потребителей для безналичных / бесконтактных платежей. Для этого им необходимо инвестировать в соответствующее оборудование и программное обеспечение.
«Люди начинают носить с собой меньше денег, а будущее за технически подкованными покупателями. Неспособность удовлетворить этот спрос в долгосрочной перспективе может обойтись дороже. Это также выделит вас среди ваших конкурентов, так что это стоит вложенных средств », — предположил Меззакка.
Соответствие широко распространенным ожиданиям потребителей
Малым и средним предприятиям и продавцам в магазинах необходимо соответствовать растущим требованиям. спрос со стороны потребителей на безналичные / бесконтактные платежи, если они хотят выжить в бизнесе.
Лучший способ для малых и средних предприятий и продавцов в магазинах удовлетворить растущий спрос клиентов на безналичные / бесконтактные платежи — это изменить По словам Джоди Келли, генерального директора Ассоциации электронных транзакций (ETA), встретить потребителей там, где они есть.
«Предлагать бесконтактные платежи проще, чем думают многие продавцы. Действительно, многие терминалы уже имеют возможность предлагать бесконтактные платежи. Переход — беспроигрышный вариант. По мере того, как продавцы удовлетворяют потребительский спрос на бесконтактные платежи, они будут поддерживать клиентов и привлекать новых ", — сказала она E-Commerce Times.
Цифровые платежные сервисы, такие как Venmo, PayPal, GPay и Apple Pay, теперь доступны. По мере того, как организации и потребители переходят к пандемическому ландшафту, в котором наличные деньги больше не являются нормой, использование альтернативных способов оплаты, таких как мобильные кошельки и одноранговые (P2P) услуги, растет экспоненциально.
«Пандемия привела к увеличению транзакций, долларового объема и числа пользователей полностью цифровых платежных сервисов, включая мобильные кошельки и P2P-сервисы», — сказал Келли.
Цифровые в цифрах
Глобальные мобильные платежи выросли до исторического максимума в 46 процентов в 2020 году по сравнению с 40,6 процента в 2019 году и 18,9 процента в 2018 году. Между тем объем мобильных платежей в США в 2020 году составил 131,36 миллиарда долларов, а количество пользователей — 86,9 миллиона — рост на 18,9 процента. а также Рост на 31,6%, соответственно, отметил Келли.
P2P-сервисы, такие как PayPal и Venmo, у которых 60 миллионов пользователей, позволяют пользователям отправлять друг другу деньги со своих мобильных устройств через связанный банковский счет или карту. Мобильные кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, можно использовать для безопасного хранения карт.
Согласно недавнему исследованию Chase, в котором изучались предпочтения потребителей в области цифрового банкинга, 30 процентов респондентов подписались на опции P2P в прошлом году. Также было обнаружено, что в 2020 году мобильные кошельки привлекли примерно 30 процентов от общего числа пользователей.
«Использование мобильных кошельков должно удвоиться в 2021 году и продолжаться двузначными темпами до 2024 года», — сказал Келли.
Зелле недавно обнаружил, что 75 процентов миллениалов используют P2P. Из них 49 процентов используют P2P не реже одного раза в неделю. В 2020 году сеть Zelle обработала 1 миллиард платежей.
«Мы считаем, что эти тенденции будут и дальше ускоряться. По мере того, как потребители осознают преимущества использования цифровых услуг, включая удобство и безопасность, мы полагаем, что использование этих услуг будет только расти», — предсказал Келли.
Ожидается, что в 2021 году количество пользователей мобильных платежных приложений в магазинах достигнет отметки в 101,2 миллиона человек среди американцев в возрасте от 14 лет и старше. Это произошло после 29-процентного роста в 2020 году по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. К 2024 году количество пользователей мобильных платежных приложений должно превысить половину всех пользователей смартфонов, добавила она.
Недавнее исследование Visa показало, что общее использование бесконтактных платежей в США с марта 2019 года выросло на 150 процентов. В настоящее время США являются крупнейшим рынком бесконтактных карт в мире (175 миллионов). По данным Келли, девять из 10 ведущих эмитентов США предлагают бесконтактные карты
.
«В США больше всего бесконтактных карт среди всех стран мира, только за первые шесть месяцев 2020 года добавилось более 80 миллионов бесконтактных карт Visa. Visa ожидает, что к концу 2021 года в США будет 300 миллионов бесконтактных карт Visa», она добавила. 
