Оглядываясь назад на начало 2020 года, даже если бы вы видели приближение пандемии, вряд ли кто-то догадался, сколько мы еще будем говорить о коронавирусе в 2021 году — или понять, как многое бы изменилось почти все.
С таким складом ума делать прогнозы почти нелепо. Тем не менее, некоторые четкие тенденции в платежах B2B возникли в результате событий прошлого года, которые, вероятно, будут разворачиваться в течение следующих двенадцати месяцев.
Ниже приведены некоторые тенденции в области автоматизации платежей, на которые следует обратить внимание в этом году.
Содержание статьи
Платежи по чекам теряют свой блеск
Бизнес-модель автоматизации платежей в значительной степени сосредоточена на экономии затрат и эффективности кредиторской задолженности (AP). COVID-19 и удаленная работа подкрепили это экономическое обоснование.
В целях безопасности многие компании до сих пор не решаются отправлять сотрудников в офис, чтобы сократить чеки. Но еще больше мы слышим, что поставщики не хотят получать чеки и просят покупателей начать производить платежи через ACH.
Поскольку поставщики все чаще применяют цифровые платежи, кажется, что мы достигли критической точки, когда чеки в более широком масштабе устаревают.
ACH Pain Hits Home
По мере того, как организации платят больше поставщикам в кредит ACH, они осознают истинную стоимость платежей ACH и связанные с ними риски.
При цене от 25 до 50 центов за транзакцию ACH выглядит дешево, но, если учесть время, расходы и ответственность поставщика, реальная стоимость заканчивается где-то между 1,40 и 3,79 доллара — аналогично тому, сколько стоит обработка чека. — и это не включает стоимость предотвращения мошенничества. Мошенничество с платежами через ACH растет — особенно схемы компрометации электронной почты поставщиков (VEC), когда мошенники выдают себя за поставщиков и убеждают группы AP отправлять ACH на мошеннические банковские счета.
Большинство предприятий имеют зрелый контроль над процессами чеков, а банки предлагают контроль посредством положительной оплаты и положительного получателя. Однако такой контроль не всегда существует для ACH, и банки часто не могут предложить защиту от мошенничества для этого типа платежа просто потому, что мошенничество с чеками долгое время было в центре внимания.
Но теперь количество случаев мошенничества с ACH растет, и риск больше, чем с чеками, потому что процесс оплаты ACH намного быстрее. Практически невозможно вернуть украденные средства, если вы не осознаете проблему до того, как средства достигнут злоумышленников.
Все эти проблемы могут подтолкнуть большее количество организаций к аутсорсингу процесса оплаты, чтобы облегчить работу своих перегруженных сотрудников.
Эффекты пульсации цифровой трансформации
В 2021 году мы, вероятно, увидим, как компании преодолевают некоторые колебания. Организациям пришлось срочно двигаться вперед, и не было времени планировать некоторые из них. изменения, внедрение которых обычно требует времени.
Также могут быть воздействия на внешние заинтересованные стороны. Я думаю, что мы увидим аналогичный волновой эффект от быстрой тактической оцифровки в разных отделах и отраслях. Это приведет ко второй, более стратегической волне трансформации и автоматизации, когда поставщики решений будут удовлетворять возникающие потребности.
Электронные данные ускоряют процессы AR
Одна из скрытых причин, по которой чеки так долго сохраняли свою популярность, заключается в том, что их легко согласовать с отделами дебиторской задолженности (AR). Деньги и данные отображаются одновременно, а данные о переводе находятся прямо на корешке чека. Оттуда AR точно знает, как использовать средства против своих счетов. Если у них есть сейф в своем банке, им даже не нужно вводить реквизиты.
До недавнего времени эта простота не отражалась на платежах ACH. Сотрудники AP будут видеть депозиты ACH в своем аккаунте, но им не обязательно сообщать, как их применять, потому что данные не переносятся вместе с платежом. Nacha, Национальная ассоциация автоматизированной клиринговой палаты и сеть платежей в реальном времени (RTP) от The Clearing House улучшили передачу данных о денежных переводах ACH. Хотя количество полей и символов ограничено, это большой шаг в правильном направлении.
Цифровизация открывает доступ к финансированию цепочки поставок
Когда дело доходит до финансирования цепочки поставок, США отстают от времени по сравнению с Европой, в которой уже давно действует электронное выставление счетов. В США есть огромные возможности для создания большей гибкости и оборотного капитала как для поставщиков, так и для покупателей за счет использования данных для более быстрого и динамичного андеррайтинга.
Более умные системы с доступом ко всему потоку данных — от выдачи заказа на покупку до проведения платежа — могут поддерживать предварительно утвержденные варианты скидок и финансирования. Это было невозможно в бумажной среде, но мы увидим больше таких предложений по мере того, как компании оцифровывают свои данные.
Транзакционная социальная сеть для бизнеса
Становится старомодным думать о покупателях и поставщиках — а также о AP и AR — как об отдельных и независимых организациях. У каждой команды AP есть соответствующая команда AR. Все компании являются как покупателями, так и поставщиками.
Глядя на все связи между ними, вы начинаете видеть огромную социальную сеть профессиональных финансистов, стоящую за постоянным обменом средствами, заказами на покупку, счетами, контрактами и другими документами. Однако, что касается всех высокочувствительных данных, предприятия не имеют возможности обрабатывать их так надежно, как следовало бы.
Некоторые финансовые компании используют концепцию социальных сетей B2B для встраивания прототипов «Facebook для бизнеса» в свои продукты. Тем не менее, нам еще предстоит увидеть ничего с более широкой функциональностью или массовым внедрением.
Независимо от того, создает ли несколько технологических фирм свою обширную сеть, или одна компания создает и продает правильное решение, рынок готов к новому бизнес-стандарту. Кто-то собирается создать платформу, которая выведет бизнес из виртуального Темного века в эпоху Возрождения — и тогда он будет очень успешным. 
