Джек М. Жермен
3 июня 2021 г., 5:00 утра по тихоокеанскому времени
Электронная коммерция Торговцы буквально во власти цифровых кассовых систем, привязанных к их интернет-магазинам. Для розничных торговцев критически важно то, что происходит по ту сторону кнопки «оплатить», чтобы избежать отказа в одобрении.
Интернет-продавцы не могут выжить без хорошей страницы оформления заказа. Между тем платежной системе, которая выполняет большую часть онлайн-транзакций, 40 лет. Некоторые инвесторы обратили на это внимание. Новая закулисная платежная система постепенно берет верх.
Например, Fast, стартап, предлагающий онлайн-кассу и продукты для идентификации, недавно объявил о закрытии мероприятия по финансированию серии B в размере 102 миллионов долларов, которое проводил Stripe, предыдущий инвестор компании. Stripe, гигант онлайн-платежей, в прошлом году также возглавил Fast's Series A на сумму 20 миллионов долларов. Fast заявляет, что на сегодняшний день собрал 124 миллиона долларов.
Credorax, поставщик платежей для трансграничной обработки электронной коммерции и многоканальных платежей, приоткрыл завесу перед E-Commerce Times, чтобы раскрыть все тонкости того, что происходит за кнопкой оплаты.
Процесс может представлять собой головокружительную интеграцию множества движущихся частей. Аутентификация, конвертация валюты и уровни одобрения должны работать вместе, чтобы обеспечить быструю и полную транзакцию, чтобы продавцы могли вывести свой бизнес на новый уровень.
Скорость движения денег в переходной цифровой экономике — признак эффективности и здоровья. Так что же это значит, когда платежи между предприятиями в США на сумму 18 триллионов долларов занимают несколько дней, чтобы очистить их и зачислить на банковские счета?
Для торговцев это означает потерю эффективности и потерю времени на использование наличных денег. Для потребителей такие задержки означают, что у них нет доступа к средствам, которые многим из них нужны прямо сейчас. Для обеих сторон это также означает неудачные транзакции.
«Неудивительно, что прием и авторизация платежей являются одними из самых серьезных препятствий, которые должен преодолеть любой торговец», — сказал E-Commerce Times Игал Ротем, генеральный директор Credorax.
Содержание статьи
Деньги в замедленном движении
Этот процесс медленно меняется. Однако в этом году могут начаться большие подвижки, поскольку первая новая платежная система, которая будет запущена в США за 40 лет, набирает обороты.
Разработанный Клиринговой палатой, RTP (платежи в реальном времени) поддерживается крупными банками США и принят почти 40 процентами крупных предприятий в США, по словам Дмитрия Дадиомова, со-генерального директора и основателя платежных операций. платформа Modern Treasury.
RTP представляет собой новый рубеж для платежей и, вероятно, станет новым стандартом. Уже более одной трети (36 процентов) крупных предприятий в США используют платежи в реальном времени, которые были запущены в США в 2017 году. Однако за пределами США RTP используется гораздо шире.
Современное казначейство поддерживает RTP и позволяет компаниям упростить работу с банками. В результате происходит автоматизация и ускорение платежей. Современное казначейство недавно обеспечило венчурное финансирование на сумму 38 миллионов долларов, и, по словам Дадиомова, его рост более чем на 24 процента в месяц.
По его прогнозам, известность RTP, вероятно, будет расти. «Отчет о рынке платежей в реальном времени за 2021 год» Levvel Research показал, что 66 процентов компаний в США указывают, что они, вероятно, перейдут на RTP в следующие два года. Эта технология уже получила распространение в других странах.
Современное казначейство поддерживает RTP для корпоративных клиентов, желающих ускорить автоматизированную клиринговую палату (ACH) или банковские выплаты. ACH — это банковская сеть, координирующая электронные платежи. По словам Дадиомова, на ACH, электронные платежи и чеки приходится 76% всего денежного потока в США.
«Это технологии, которые не претерпевали серьезных обновлений в течение десятилетий. Платежи медленные, громоздкие в обработке и не позволяют просматривать наличные деньги в реальном времени. RTP — большой шаг к ускорению и модернизации платежей, бухгалтерского учета и движение денег ", — пояснил он.
Новые преимущества, меньше рисков
RTP позволяет финансовым учреждениям и предприятиям отправлять и получать платежи в режиме реального времени. Этот процесс намного быстрее, чем чеки, ACH или переводы, которые могут занять до трех дней. Ежегодно в США отправляется более 18,5 триллионов долларов в виде B2B-платежей, и половина из них все еще осуществляется посредством бумажных чеков, отметил Дадиомов
.
Помимо скорости, RTP отличается от того, как совершаются B2B-платежи сегодня, тем, что поддерживает три новых процесса.
Лучше данные для лучшего понимания. С транзакциями без RTP поставщики в лучшем случае могут видеть, что платежи своих клиентов отправляются на их банковский счет. RTP позволяет передавать данные вместе с платежом, чтобы компании могли видеть счета-фактуры, даты, заказы на поставку и т. Д.
«Это дает компаниям преимущество в реагировании на потребности клиентов и имеет потенциал для улучшения своих финансовых функций и принятия решений», — сказал Дадиомов.
Второй новый процесс обеспечивает постоянную доступность. RTP доступен всегда. Это дает продавцам большую гибкость, чем традиционные банковские часы, которые ограничивают платежи без RTP.
Третье преимущество — снижение риска невыплаты платежа. Платежи RTP безотзывны. Платежные инструкции не отправляются, если на счете нет достаточного количества средств. Это снижает риск исключения из платежа.
Обеспечение бесперебойной работы онлайн-кассов
С точки зрения продавца, три уровня оптимизации необходимы для бесперебойной работы кассы. Это улучшения для проверки, интеграции и ответов эмитентов, предлагаемые Credorax's Rotem.
Они могут предоставить покупателю максимально удобную работу, увеличивая вероятность совершения покупки. Это также поможет продавцам отслеживать свои транзакции и получать максимальную отдачу от покупателей.
Оптимизация кассы сокращает количество шагов, которые необходимо предпринять покупателю при оплате товаров в Интернете. Меньше шагов — меньше разочарований и меньше брошенных корзин.
«Предложение клиентам предпочтительных местных способов оплаты и нескольких вариантов валюты жизненно важно для обеспечения клиентам удобной и знакомой процедуры оформления заказа, независимо от того, в какой стране они совершают покупки», — сказал Ротем.
Оптимизация интеграции означает, что потребители не должны указывать данные своей кредитной карты на веб-сайте, которому они не доверяют. Поэтому обеспечение платежного шлюза, который правильно настроен и интегрирован в процесс оформления заказа с тем же внешним видом, что и остальная часть процесса, имеет решающее значение.
Эта оптимизация должна включать процесс авторизации и структурированные данные, которые информируют продавцов об их деловых операциях. Таким образом, продавцы могут быстро определить, откуда происходят какие-либо спады в технологической цепочке, каковы их причины, и следить за плавным потоком транзакций.
Оптимизация эмитента — это последняя шестеренка в платежном колесе. После того, как платеж прошел через шлюз и эквайер, окончательное решение о том, санкционировать ли транзакцию, в конечном итоге принимает эмитент.
«Интересно, что у каждого эмитента есть свои правила. Они сложны и регулярно меняются, что затрудняет их отслеживание», — заметил Ротем. «Чтобы бороться с этим, торговцы должны постоянно узнавать, как эмитенты думают и понимают причины отказа от транзакций на территориях, которыми они торгуют».
То, что происходит по ту сторону кнопки оплаты, имеет решающее значение. Лабиринт шагов должен выполняться без сбоев для успешного завершения транзакций. Ротем предупредил, что даже если клиент совершает покупку, вводит данные и нажимает кнопку оплаты, заказ не обязательно будет успешным, поскольку здесь играют роль всевозможные переменные, такие как уровень авторизации.
В каждой транзакции участвуют несколько сторон. Каждый из них может привести к сбою транзакции и повлиять на скорость одобрения продавца. Вот почему так важно, чтобы продавцы работали с партнером по платежам, который следит за этим процессом за них.
«Тем не менее, это часть процесса, которую клиенты никогда не видят. Они не понимают, почему их транзакция была отклонена, не имеет ничего общего с продавцом или розничным продавцом. Но, к сожалению, на данный момент, насколько клиент обеспокоен, ущерб нанесен ", — пояснил он.
Нельзя ожидать, что покупатели пойдут на повторную попытку совершить покупку у продавца, с которым они не смогли завершить процесс транзакции, заключил он.
«Вот почему так важно, чтобы продавцы оптимизировали свой платежный процесс. Потому что, не делая этого, они рискуют потерять конверсии и кумулятивное влияние этих конверсий в дальнейшем», — сказал он.
RTP Edge
RTP неизбежен, потому что скорость бизнеса и экономики только увеличивается. RTP — это оперативность, поскольку платежи происходят мгновенно, — отметил Дадиомов из Modern Treasury
.
Компании назвали немедленный доступ к средствам наиболее привлекательным преимуществом RTP, говорится в отчете Levvel. Кроме того, 76 процентов компаний считают, что RTP обеспечит им конкурентное преимущество.
По мере того, как все больше компаний принимают, другие тоже будут, чтобы оставаться конкурентоспособными. В дополнение к RTP, Федеральная резервная система развивает свою платежную систему в реальном времени FedNow, которая ожидается в 2023 или 2024 году.
Для потребителей платежи в реальном времени будут означать мгновенный доступ к средствам без ожидания оплаты чеков. Для некоторых потребителей, которые живут от зарплаты до зарплаты, это может уменьшить потребность в дорогих краткосрочных ссудах или снизить вероятность банковского овердрафта.
Кроме того, RTP ускорит выполнение требований к основным процессам бэк-офиса, таким как дебиторская и кредиторская задолженность, что потенциально приведет к снижению затрат. Само собой разумеется, что эта экономия может привести к увеличению дополнительной ценности для их клиентов. 
