Равиндра Гайквад сделал то, что ожидается от киберполиции, преследующей онлайн-мошенничество: он следил за деньгами.
Но то, что поначалу казалось обычным делом о мошенничестве в его маленьком городке на западе Индии, закончилось тем, что он отправился в 2000-мильную поездку по трем индийским штатам.
Только тогда он начал понимать, насколько изощренными становятся такие преступные предприятия в его стране.
«Мошенники по всей Индии эксплуатируют доверчивых людей в небольших городах и деревнях, где Интернет и смартфоны стали обычным явлением лишь недавно», — сказал он.
Индия уже давно имеет репутацию дома для онлайн-мошенников, нацеленных на жертв в гораздо более богатых странах, таких как Соединенные Штаты. В прошлом году федеральная прокуратура Джорджии выдвинула обвинения в адрес нескольких базирующихся в Индии колл-центров и их директоров, обвиняя их в сговоре с целью переадресации десятков миллионов мошеннических звонков американским потребителям.
«Эти базирующиеся в Индии колл-центры предположительно пугали своих жертв и крали их деньги, в том числе все сбережения некоторых жертв», — тогдашний американский Атти. — сказал тогда Курт Эрскин из Северного округа Джорджии.
Теперь, с быстрым распространением Интернета в развивающихся странах, Индия сама по себе оказалась плодородным рынком для своих доморощенных мошенников.
Около 47% населения в настоящее время имеют доступ в Интернет, по сравнению с 15% восемь лет назад. Даже небольшие закусочные в деревнях и городах перешли на бесконтактные платежи — тенденция, которая была ограничена крупными городами еще несколько лет назад.
По данным Internet and Mobile Assn. Индии около половины из 692 миллионов активных интернет-пользователей Индии совершают онлайн-транзакции. В отчете группы за 2022 год прогнозируется, что к 2025 году в Индии будет 900 миллионов активных интернет-пользователей, а это означает, что неиспользованный рынок мошенничества стремительно растет.
В свою очередь, киберпреступления, такие как фишинг, мошенничество с паролями, убеждение жертв загружать приложения для мониторинга экрана или установка поддельных ссылок UPI и QR-кодов, становятся свидетелями всплеска.
С марта 2018 года по декабрь 2021 года Индия сообщила о более чем 250 000 случаев кибермошенничества на сумму около 96 миллионов долларов, сообщило законодателям Министерство финансов в прошлом году. Из них удалось вернуть только 7,8 миллиона долларов.
Девидас Тулджапуркар, совместный секретарь Всеиндийской ассоциации банковских служащих, прослеживает рост программы Digital India, запущенной премьер-министром Нарендрой Моди в 2015 году.
«Цифровая Индия должна была идти рука об руку с цифровой грамотностью», — сказал он. «Но этого не произошло, и значительная часть общества все еще не имеет опыта работы с онлайн-финансовыми операциями. Эта уязвимость эксплуатируется. Онлайн-мошенничество превратилось в индустрию».
Хотя киберпреступность по-прежнему гораздо более распространена в Соединенных Штатах, где только в 2020 году сообщалось о онлайн-мошенничестве на сумму 3,3 миллиарда долларов, ее рост тем более удивителен в стране, где 90% населения зарабатывает менее 300 долларов в месяц.
49-летний Гайквад был главой отдела по расследованию киберячеек в городе Бид, штат Махараштра, в марте прошлого года, когда директор местной средней школы на языке урду сообщил, что его обманули.
В декабре прошлого года 52-летний Мохаммад Абдул Рахим был случайным образом добавлен в группу WhatsApp через неизвестный номер телефона.
Название группы вызвало у него любопытство: KBC. Это сокращение от Kaun Banega Crorepati — популярной индийской версии «Кто хочет стать миллионером». Вскоре после добавления в группу Рахим получил видеообращение, в котором его поздравляли с выигрышем 30 000 долларов и автомобилем.
Рахим убедился в подлинности сообщения отчасти потому, что оно содержало аккуратно оформленный постер игрового шоу. За сообщением последовал телефонный звонок. Если он хочет продвигать предложение, сказал человек на другом конце провода, ему придется внести деньги на уплату налогов.
В течение следующих двух дней Рахим отправил около 2100 долларов тремя платежами через Google Pay.
В течение трех месяцев мошенники использовали эффективную комбинацию угроз и соблазнов, чтобы убедить Рахима раскошелиться на 35 000 долларов, полностью опустошив его банковский счет.
Когда Рахим поинтересовался машиной и деньгами, ему сказали молчать и никому не рассказывать о лотерее. Если бы он это сделал, ему сказали, что его дело будет закрыто, а это означает, что он потеряет внесенную сумму и пропустит лотерею.
«Поэтому я продолжал посылать им деньги», — сказал Рахим. «Я чувствую себя глупо и смущенно».
Первоначальное расследование Гайквадом телефонных номеров и реквизитов банковского счета привело его к пятерым 21-летним мужчинам из штата Бихар — в 1100 милях к востоку.
«Раньше у них было несколько таких банковских счетов, — сказал Гайквад. «Их работа заключалась в том, чтобы снимать деньги с этих счетов и направлять их дальше». Пятеро были арестованы, и в настоящее время они освобождены под залог, поскольку дело продолжается.
Однако считается, что это мелкая рыба. Трое из пяти работали разнорабочими, а двое еще учились в школе. Их роль закончилась агрегированием денег, которые они получили от мелких жертв, таких как Рахим. Взамен они получили комиссию в размере около 70 долларов, взимаемую властями.
Затем Гайквад выследил четырех человек, которые, по его мнению, обрабатывали деньги, собранные в Бихаре. Мужчины в возрасте от 22 до 28 лет были из Вест-Чампарана, другого района Бихара. По словам властей, один из них, имеющий степень магистра технологий, самостоятельно распоряжался 150 банковскими счетами. Эти четверо также были арестованы, им предъявлены обвинения, и они находятся в тюрьме.
По словам Гайквада, большинство жертв были жителями небольших городов и деревень со скромными доходами.
«Даже якобы незначительная афера может разрушить стабильность семьи», — сказал он. «Мы пытаемся информировать людей об онлайн-мошенничестве. До тех пор мы советуем людям не совершать онлайн-транзакции по выходным или после 17:00, когда банки закрыты. Это замедляет расследование».
Шиталкумар Баллал, нынешний старший полицейский инспектор отдела киберрасследований Бида, сказал, что шансы вернуть сумму выше, если жертва обратится в течение первого часа.
«Мы называем это золотым часом», — сказал он. «Деньги часто застревают в платежном шлюзе после перевода. Оттуда легче получить деньги. В противном случае мы в конечном итоге будем гоняться за людьми из разных уголков страны».
В октябре 2022 года Гайквад и его команда арестовали четверых мужчин из Уэст-Чампарана, что помогло им отследить денежный след.
Из Бихара он прошел через несколько разных банковских счетов и в конце концов остановился у торговца в Сурате — в 1300 милях к западу, в штате Гуджарат. Трейдер получил 1,5 миллиона долларов с различных счетов, которыми управляли четыре человека из Уэст-Чампарана.
Гайквад вызвал торговца на допрос. Он рассчитывал закрыть расследование, обнаружив то, что, по его мнению, было последней частью головоломки. Запутанная сеть банковских счетов доставляла ему бессонные ночи. Но спустя почти год он, наконец, достиг конца.
За исключением того, что трейдер ничего не знал о мошенничестве.
Гайквад пришел к выводу, что у него сложилось впечатление, что деньги были платой за вышитую одежду, которую он экспортировал в Пакистан. «Вот где сидит вора в законе», — сказал Гайквад.
Установлен подозреваемый в Пакистане. Считается, что он связался с четырьмя мужчинами из Западного Чампарана и приказал им заплатить за одежду, которую он импортировал у разных торговцев в Сурате. У этих трейдеров был агент, который занимался их счетами.
Агент принимал деньги, поступающие со счетов, которыми управляли люди из Уэст-Чампарана, и передавал их торговцам в зависимости от их экспортных заказов.
«Торговцы думали, что им платят за их экспорт», — сказал Гайквад. «Но он оплачивался деньгами, выманенными из разных уголков Индии. Человек в Пакистане, по сути, получит свою вышитую одежду бесплатно».
Полицейская киберячейка не имеет полномочий арестовывать подозреваемого в другой стране, поэтому, несмотря на прогресс, Рахим до сих пор не вернул свои деньги, эквивалентные его зарплате за три года.
«Я с трудом выплачиваю ежемесячные платежи», — сказал Рахим, который живет в Биде со своей женой и двумя взрослыми дочерьми. «Деньги, которые я потерял в результате мошенничества, были моим жилищным кредитом. Я чувствую, что подвел свою семью».
